Ошибки и проблемы ипотечных заемщиков

Для решения жилищного вопроса многие вынуждены обращаться в банк за ипотекой, которая является одной из наиболее рискованных услуг для заемщика. Фактически банки ничего не теряют, даже в том случае, если человек не вернет ипотеку, так как кредиторам отходит жилье или иное залоговое имущество.

Но, несмотря на такие риски, статистика по данному вопросу неумолима. Пик дефолта по таким займам в основном наступает на первый год его обслуживания. Это то время, когда заемщик практически не подвержен рискам и всевозможным форс-мажорным обстоятельствам, так как он спланировал все до мелочей. Как правило, человек несколько раз анализировал все "за" и "против" и рассчитывал свое финансовое состояние на годы вперед. Тогда возникает вопрос: откуда возникают проблемы с возвратом долга?

Но это не означает, что прибегать к помощи банков нельзя, ни в коем случае. Тем более, они постоянно разрабатывают все новые механизмы, направленные на оказание помощи заемщикам, даже в случаях непредвиденных обстоятельствах. Нельзя не отметить, что финансовая ситуация в нашей стране далеко не идеальна, поэтому трудности могут возникнуть даже у самых добросовестных клиентов, которые имеют стабильную работу и хороший доход. Поэтому, что не стать злостным неплательщиком, стоит знать те ошибки, которые допускают многие ипотечные заемщики.

1. Многие заемщики, которые оказались в сложной ситуации по причинам того, что на этапе оформления ипотеки допустили грубейшую ошибку, а именно, дали неверную оценку своих финансовых потенциальных возможностей. Главное, это их полная несостоятельность в случае возникновения возможных денежных проблем, которые могут значительно повлиять на полную выплату ипотечного займа. К таким обстоятельствам можно отнести смену места работы, рождение ребенка, развод супругов или смерть человек, который обеспечивал основной доход семьи.

2. Следующие причины не относится к форс-мажорным, и тесно связаны с неправильной и неверной оценкой экономической ситуации непосредственно в стране на ближайшие годы. Такие ошибки, обычно допускают заемщики, которые оформили ипотечный кредит в иностранной валюте. Притом, что доход они получают в рублях.

3. Еще одна классическая ошибка связана с излишней самоуверенностью в своих силах, которые думают, что найдут выход из любой ситуации и смогут своевременно выплачивать ссуду. В этом случае, каждый заемщик должен иметь резерв денежных средств, который и выручит его в непредвиденных случаях. Но, как показывает статистика, большинство граждан не имеют никаких сбережений на "черный день". Причиной этому даже не являются небольшие доходы, а простое расточительство и привычка жить одним днем.

4. Следующая ошибка заключается в элементарном неумении грамотно планировать свои собственные доходы и расходы. Ежемесячный платеж не должен забирать больше 45% доходов.

5. И последняя, но не менее распространенная ошибка заключается в незнании людьми своих обязанностей и прав. Бывают и такие ситуации, когда платежей можно избежать законным способом. Конечно, здесь не идет речь о том, что в России есть некоторые законы, которые дают полное право прекратить обслуживание по ипотечной ссуде. А речь идет о механизмах, которые позволяет заемщикам найти такое оптимальное решение, которое позволит избежать печальных последствий и поможет сохранить хорошие отношение с кредитором. К таким инструментам можно отнести: страхование ипотечного кредита, страхование от потерь доходов и т.п.