Скорингом называется система, по которой оценивается платежеспособность потенциальных клиентов. В основе оценки лежат статистические числовые методы, которые применяют на разных этапах взаимоотношений между клиентом и банком Хабаровска. По результату набранных баллов, системой самостоятельно принимается решение и выдается положительный или отрицательный ответ. При этом вероятность того, что будет допущена ошибка, не исключена. Поэтому, если речь идет о значительном кредите, заключение делается кредитным экспертом.
Впервые кредитный скоринг появился почти 50 лет назад и представлял собой скоринговые карты. Сейчас он может быть реализован двумя способами, с использованием Microsoft Office Excel, или специально разработанного программного обеспечения. Первый вариант скоринга довольно упрощен и этой схемой пользуется большинство банков Хабаровска. Выглядит это таким образом: сотрудник проставляет вручную баллы, на основании заполненного кредитного заявления и сведений. Поэтому здесь многое зависит от личности сотрудника, от его объективности в критериях оценки ответов на поставленные в заявке вопросы. Второй способ оценку данных клиента производит в автоматическом режиме за считанные секунды.
В Хабаровске, в каждом банке, схема работы скоринга выстраивается по-своему. Например, признакам, которые определяют платежеспособность клиента, присваивается количество баллов. Cтроится математическая модель, на основании которой можно будет спрогнозировать: насколько человек будет добросовестным плательщиком. Оценка производится приблизительно по 10-12 главным параметрам. К ним обычно относится семейное положение, размер доходов и их источник, частота смены рабочего места, наличие собственного автомобиля, данные о принадлежащем имуществе в Хабаровске, близких родственниках и прочее. Потом система скоринга подсчитывает общий бал и выставляет оценку. Если она оказалась ниже определенного, заданного в программе уровня, то этот клиент может не получить кредит.
Типы скоринга :
Fraud-скоринг дает возможность выявить и предотвратить попытку мошенничества со стороны, как новых клиентов, так и существующих. Этот тип скоринга использует многочисленные процедуры для выявления факта мошенничества. У него немало функций: оценивает заемщика и анализирует поведение держателя кредитной карты и многое другое.
Application-скоринг проводит комплексную оценку кредитоспособности. Когда чделовек не набирает требуемое количество баллов, то ему отказывают. Этот вид скоринга один из труднопреодолимых.
Collection-скоринг предназначен для работы с «плохими» заемщиками. Можно сказать, что collection-скоринг - механизм работы с задолженностью, которая просрочена. Например, если заемщик выплаты по кредиту задерживает, то банк с помощью collection-скоринга напоминает ему о необходимости немедленно погасить долг.
На данный момент скоринг используется не во всех банках Хабаровска. Но на Западе эта система существует не одно десятилетие и очень даже эффективно.
Популярные разделы:
© SearchBanker.ru